Algemeen

Vergeleken met enkele jaren geleden is de aandacht voor pensioen enorm toegenomen. Vreemd is dat niet wanneer u bedenkt dat de WIA, ANW en AOW flink onder druk zijn komen te staan. Naar de toekomst kijkend - zo is de algemene verwachting - zullen mensen steeds vaker zelf een bijdrage moeten leveren aan hun pensioen.

Daarom is het verstandig nu al de hiaten in uw pensioen op te sporen, zodat u tijdig maatregelen kunt treffen. Om uw latere bestedingsruimte goed te kunnen beoordelen is een financiële analyse noodzakelijk. Ook uw hypotheek, eventuele spaartegoeden en/of in aandelen of obligaties belegd geld moeten daarbij in ogenschouw worden genomen. U kunt het beste vandaag nog een afspraak maken met onze financieel adviseur. Omdat het gewoon een stuk prettiger is wanneer u de toekomst met vertrouwen tegemoet kunt zien.

Voor uitgebreide informatie verwijzen wij u graag naar www.pensioenkijker.nl of www.mijnpensioenoverzicht.nl

Uw pensioen aanvullen
Het is nog steeds mogelijk om uw pensioen fiscaal aantrekkelijk te verhogen. Het is alleen iets ingewikkelder geworden. De fiscus wil namelijk dat u vooraf aantoont dat u werkelijk een pensioentekort heeft. Dat tekort resulteert in uw jaarruimte, ofwel een aftrekbare lijfrente waarmee u uw pensioentekort mag aanvullen. Wilt u zelf nagaan wat er voor u mogelijk is, maak dan gebruik van onze jaarruimtemodule.

Koopsom of lijfrente
Een koopsom- of lijfrentepolis wordt vaak gebruikt om pensioen aan te vullen of eerder te stoppen met werken. Bovendien is het creëren van een aftrekpost voor de inkomstenbelasting een belangrijk gegeven (hoeveel u aftrekbaar kunt maken, hangt af van uw jaarruimte).

Een lijfrentepolis kunt u op twee manieren afsluiten: tegen een koopsom of tegen periodieke premiebetaling. Bij een koopsom stort u eenmalig een geldbedrag en bij periodieke premiebetaling stort u regelmatig, bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks, een vast bedrag. Het totaal gestorte bedrag groeit gedurende de looptijd uit tot een eindkapitaal (wordt uitbetaald in de vorm van inkomen). De lijfrente polis kan diverse doelen hebben: denk aan (aanvulling van) nabestaanden- of ouderdomspensioen. Ook kunnen er dekkingsuitbreidingen meeverzekerd worden zoals premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.

Verder moet er onderscheid worden gemaakt in beleggingsproducten en garantieproducten. Bij de eerste wordt het geld in een beleggingsfonds ondergebracht, variërend van minimaal risicodragend tot maximaal renderend. Bij de tweede spreekt u af welk bedrag u bij een bepaalde inleg aan het eind van de looptijd ontvangt.

Wij helpen u graag bij het maken van de juiste keuzes als u een koopsom of lijfrente wilt afsluiten. Door onze onafhankelijke positie en expertise zijn wij in staat op dit gebied voor u het beste uit de markt te halen.