WIA

Per 1 januari 2006 is de WIA ( wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen ) van kracht. Daarmee is een einde gekomen aan het oude WAO-stelsel. Werken wie werken kan! Dat is het uitgangspunt van de nieuwe wet. Met financiële prikkels worden werkgever en werknemer gestimuleerd passend werk te zoeken als de werknemer gedeeltelijk arbeidsongeschikt is.

De WIA bestaat uit twee regelingen: inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten (IVA) en werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten (WGA)
De IVA is bestemd voor mensen die volledig en duurzaam arbeidsongeschikt zijn. De IVA wordt door het UWV uitgevoerd.
De WGA is bedoeld voor mensen met een arbeidsongeschiktheidspercentage van 35 tot 80 procent en voor mensen die volledig, maar niet duurzaam arbeidsongeschikt zijn. Zij krijgen eerst een loongerelateerde uitkering en daarna afhankelijk van het wel of niet voldoende benutten van de verdiencapaciteit een vervolguitkering of een loonaanvulling. Voor deze mensen kan het inkomensverlies behoorlijk zijn. Om dit inkomensverlies deels op te vangen zijn er de volgende oplossingen:

De WGA-eigen risico drager verzekering
Werknemers die na twee ziektejaren nog steeds arbeidsongeschikt zijn, kunnen in de WIA terecht komen. Afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid komt hij of zij in aanmerking voor een WGA-uitkering. De eerste tien jaar bent u financieel verantwoordelijk voor de uiteringslasten hiervan. Ook voor werknemers die inmiddels niet meer bij u werken. U bent voor dit financiële risico standaard bij UWV verzekerd. Het kan ook anders: door te kiezen voor de WGA Eigen Risico drager verzekering. U bent dan niet meer bij het UWV verzekerd, maar brengt de financiële risico's bij een verzekeraar onder.

De WGA-gat verzekering
Het verschil tussen de WGA-loongerelateerde uitkering en de WGA-vervolguitkering is het WGA-gat voor de werknemer. Dit gat ontstaat wanneer een werknemer niet in staat is zijn resterende verdiencapacitei voor minimaal 50% te benutten. Deze verzekering vangt bij aanwezigheid van een WGA-gat de inkomensderving als gevolg van arbeidsongeschiktheid op.

WIA-Aanvullingsverzekering
Deze verzekering vult het inkomen bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid aan tot 80% van het laatstverdiende loon, gemaximeerd op het maximum dagloon, door een uitkering ter hoogte van 10% van het loon boven op de WIA-uitkering.

WIA-Exedentenverzekering
Deze verzekering geldt voor werknemers met een inkomen boven het maximum dagloon. Hiermee wordt het inkomensbestanddeel boven het maximum dagloon bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid aangevuld tot 70% of 80% van het inkomen voor (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid. Ook dekt deze verzekering het exedentengat af, dat in de loondervingsperiode kan ontstaan. Dit gat ontstaat doordat de uitkering die de overheid verstrekt, wordt gebaseerd op het verschil tussen het (gemaximeerde!) loon voor arbeidsongeschiktheid. Indien het daadwerkelijk verdiende loon bij arbeidsongeschiktheid vergelijkbaar of hoger is dan het gemaximeerde WAO loon, ontvangt de verzekerde slechts een zeer beperkte, of soms zelfs helemaal geen, uitkering van de overheid.

Inkomensaanvulling minder dan 35% arbeidsongeschikt
Een werknemer die minder dan 35% arbeidsongeschikt is, krijgt vanuit de WIA geen uitkering. Ook hier zijn verzekeringsoplossingen voor.